مقدمة سريعة

الديون المتعثرة تشكّل خطرًا على سيولة وأداء أي نشاط تجاري. في السعودية هناك إطار قانوني واضح يتيح للدائن استرداد حقّه بطرق متعددة — من التسوية الودية إلى القضاء ثم إجراءات الإفلاس والتنفيذ — كلُّ حالة لها أنسب الحلول والإجراءات.

---

لماذا يصبح الدين متعثراً؟ (بإيجاز)

أسباب شائعة: ضعف التدفق النقدي لدى المدين، سوء إدارة المخاطر الائتمانية، نزاع على جودة السلع/الخدمات، تغيّر ظروف السوق أو الإفلاس. فهم السبب يساعدك في اختيار طريقة التحصيل الأنسب. (مصداقية الإجراءات القانونية تعتمد على توثيق المستندات والعقود منذ البداية).

---

الجزء الأول — نظرة على الإطار القانوني السعودي (ما يهمّك كدائن)

• نظام التنفيذ يحدد كيف يُنفَّذ الحكم أو السند التنفيذي، ويمكّن من الحجز على أموال المدين وبيعها بالمزاد في ضوابط محددة.
• قوانين المحكمة التجارية والأوراق التجارية تُسهل تنفيذ السندات (شيكات، سوابق تجارية، سند لأمر) باعتبارها سندات تنفيذية في حالات محددة.
• نظام الإفلاس يمنح أدوات مثل التسوية الوقائية وإعادة التنظيم والتصفية للشركات المتعثّرة، وهو خيار استراتيجي عندما يكون المدين في وضع مالي حرج.

اقراء ايضا : افضل نموذج صحيفة دعوى جاهزة – لائحة دعوى في السعودية

---

الجزء الثاني — الثلاث طرق القانونية الفعّالة (خطوة بخطوة)

الطريقة الأولى — التسوية الودية والإنذارات الرسمية (الخطوة الأولى دائماً)

متى تستخدمها: عندما ترغب بالحفاظ على العلاقة التجارية أو عندما تكون فرص سداد المدين واقعية.
الخطوات العملية:

1. إرسال إنذار رسمي (خطاب مُوثَّق أو عبر محامٍ) يحدد المبلغ، المهلة، ونتيجة الامتناع.
2. اقتراح جدول سداد أو حلول بديلة (تأجيل دفعات، خصم جزئي مقابل سداد فوري، تحويل الضمانات).
3. توثيق كل الاتصالات (إيميلات، واتساب، محضر استلام إنذار) لاستخدامها لاحقًا أمام القضاء أو التنفيذ.
   ملاحظات: التسوية الودية أسرع وأقل تكلفة؛ احتفظ بنسخ موقعة من أي اتفاق تسوية لاحق.

---

الطريقة الثانية — اللجوء إلى القضاء والحصول على حكم أو سند تنفيذي

متى تستخدمها: إذا فشلت التسوية أو كان المدين ممتنعًا عن السداد دون مبرر.
الخطوات العملية:

1. إعداد ملف الدعوى: عقد البيع/الخدمة، فواتير، مراسلات الإنذار، أي سندات تجارية.
2. رفع الدعوى أمام الجهة المختصة (المحكمة التجارية أو العامة بحسب نوع المطالبة).
3. الحصول على حكم أو أمر جزئي ثم تحويل الحكم إلى سند تنفيذي (إن كان قابلًا).
4. إحالة السند التنفيذي إلى محكمة/مأمور التنفيذ لبدء إجراءات التنفيذ.
   لماذا مهم؟ الحكم أو السند التنفيذي يمنحك سلطة قضائية تنتهي بآليات تنفيذ جبري معترف بها.

---

الطريقة الثالثة — إجراءات التنفيذ وسندات التنفيذ + خيار الإفلاس (للديون الكبيرة أو المدين المتعثر جذريًا)

أ) تنفيذ عبر محكمة التنفيذ:

• بعد حصولك على سند تنفيذي، يمكنك طلب حجز أموال المدين في البنوك، حجز المرتبات، أو الحجز على أصول منقولة وغير منقولة وبيعها بالمزاد وفق نظام التنفيذ. هذه الإجراءات تُنفَّذ عبر مأمورية التنفيذ وقاضي التنفيذ.

ب) اللجوء لنظام الإفلاس (عند انعدام قدرة المدين):

• إذا كان المدين شركة أو تاجراً متعثّراً مالياً، قد يكون فتح إجراءات الإفلاس (التسوية الوقائية/إعادة التنظيم/التصفية) خيارًا لاسترداد جزء من الدين وفق أولويات المطالبين وبإشراف الجهات القضائية والإدارية.

اقراء ايضا:نموذج تقديم شكوى – كيفية تقديم شكوى ضد شخص في السعودية

---

الجزء الثالث — المستندات والبيانات الأساسية التي تحتاجها (قائمة عملية)

• عقد تجاري/فاتورة موقعة أو إثبات تقديم الخدمة/المنتج.
• إنذارات ومراسلات توضح المبلغ والمواعيد ومحاولات التحصيل الودية.
• سندات دفع (شيك، سند لأمر) أو أي وثيقة قابلة للتنفيذ.
• بيانات مالية موجزة عن المدين (إذا كانت متاحة) وإثبات العنوان والحسابات البنكية.

---

الجزء الرابع — متى تختار أي طريقة؟ (خلاصة سريعة)

• إذا كان المدين متعاوناً أو تريد الحفاظ على العلاقة: ابدأ بالتسوية الودية.
• إذا كان الامتناع متعمداً أو المبلغ كبير: ارفع دعوى للحصول على حكم وسند تنفيذي ثم نفّذ.
• إذا كان المدين مفلساً أو مُتعثّراً جذريًا: فكر في فتح إجراءات الإفلاس لاسترداد جزء وفق الأولويات.

---

نصائح عملية احترافية لتحسين فرص التحصيل

1. دوّن كل تعاملاتك واطلب توقيع استلام عند التسليم.
2. استخدم عقوداً واضحة وبنودًا تُسهل التنفيذ (تحديد جهة الاختصاص، شرط جزائي، سند لأمر إن أمكن).
3. لا تهمل إشعارات الإنذار الرسمية — تُعتَبر دليلاً أمام المحكمة.
4. استعن بمحامٍ مختص مبكراً لتقييم المستندات وصياغة إنذار منسق قانونياً.
5. راجع خيار التوثيق (التوثيق العدلي/التوثيق الإلكتروني) للحصول على قوة تنفيذية أعلى.

اقراء ايضا: محامي شركات في الرياض – قدم استشارتك مجانا مع نخبة محامين الرياض

---

الأسئلة الشائعة (10 سؤال مفصل مع إجابات)

1. هل أستطيع تنفيذ على حساب المدين البنكي مباشرة بعد صدور حكم؟
   لا — تحتاج إلى سند تنفيذي وحكم نهائي ثم أمر تنفيذ من مأمورية التنفيذ لحجز الحسابات. آليات الحجز مُحددة في نظام التنفيذ.
2. ما الفرق بين سند لأمر وحكم قضائي من حيث التنفيذ؟
   السندات التجارية القابلة للتنفيذ (كالسند لأمر وبعض الشيكات) يمكن أن تُنَفَّذ كـسندات تنفيذية أسرع من إجراءات الحكم المدني الطويلة، لكن يجب تحقق أهلية السند وفق نصوص نظام الأوراق التجارية.
3. كم من الوقت يستغرق تحصيل الدين عبر القضاء؟
   الزمن متغيّر ويعتمد على عملية التقاضي واستجابة المدين؛ عمليًا التسوية الوديّة قد تحل خلال أسابيع، والقضاء قد يستغرق أشهرًا حسب التعقيد. (أنسب خطوة: التوثيق السليم لتسريع التنفيذ).
4. هل يمكنني الاستعانة بشركة تحصيل خاصة في السعودية؟
   نعم، وتوفر شركات التحصيل خدمات تفاوض قانونية وعمليات متابعة مهنية؛ لكن تجنّب أي ممارسات تضايق المدين (تتعارض مع القانون والآداب)، وحرص على التعاقد مع شركة مرخّصة ذات سمعة.
5. ماذا لو كان المدين شركة أوقفت نشاطها؟
   افتح ملفاً لتقييم وضعها المالي؛ إذا كانت متعثرة مالياً فقد يكون التوجّه نحو إجراءات الإفلاس أو التصفية هو الحل لاسترداد جزء من الدين.
6. هل يمكن حجز عقار المدين فورًا؟
   الحجز يتم وفق أحكام نظام التنفيذ وبعد إصدار أمر تنفيذ أو حجز تحفظي بقرار الجهة المختصة؛ لا يجوز تجاوز ضوابط الحجز المنصوص عليها.
7. ما هي المخاطر عند تجاهل الدين؟
   تدهور سيولة شركتك، تراكم خسائر، تقليل ثقة الموردين، وصعوبة استرداد المبلغ لاحقًا إذا تلفت أدوات الإثبات أو هاجر المدين. (التحرّك المبكر مهم).
8. كيف أضمن أن عقدي قابل للتنفيذ بسهولة؟
   استخدم صياغة واضحة، حدد قيمة وطريقة السداد، احصل على توقيع الطرفين، وفكّر في سند لأمر أو أخذ ضمانات (عينية أو شخصية) موثقة.
9. هل يجوز التنازل عن الدين مقابل أسهم أو أصول؟
   نعم، كصفقة تسوية يمكن تحويل الدين إلى حقوق أو أصول بشرط توثيق اتفاق واضح وقابل للتنفيذ. فحص القيمة والتبعات الضريبية والمالية ضروري قبل الموافقة.
10. هل توجد رسوم أو بدلات لإجراءات التنفيذ؟
    نعم هناك رسوم قضائية وإجرائية قد ترتبط بتكاليف المحكمة، أتعاب المحاماة، ورسوم التنفيذ. تحقق من الجهة القضائية أو مكتب محاماة لمعرفة التكاليف التقريبية حسب نوع الإجراء.

---

خاتمة سريعة وعملية

ابدأ دوماً بتوثيق كل تعاملاتك وحاول الحل الودي أولاً. إذا فشلت المحاولات، استعن بمحامٍ مختص لرفع الدعوى أو تنفيذ السند، وفكّر في خيار الإفلاس عندما يكون المدين متعثّراً جذريًا.

---